I utgangspunktet kan du som i dag jobber i privat sektor selv velge når og hvor mye pensjon du ønsker å ta ut fra tidligst 62 år. Hvordan uttakstidspunktet og uttaksgraden vil påvirke din økonomi, kan vi i Innmeldt selvfølgelig hjelpe deg med.
Men hva om du etter pensjonsuttak fra 62 år angrer og ønsker å endre uttaksgraden? Kanskje fordi du har fått arbeidsinntekter og ønsker å tone ned både pensjonsutbetalingen og skattetrykket, og å få høyere pensjonsutbetaling senere? Eller du vil kanskje øke pensjonsutbetalingen fordi du ønsker å sikre din pensjon for din familie eller fordi din forventede levetid er kort. Hvilke muligheter for endringer har du egentlig da?
Svaret beror rett og slett på hvilken type pensjon du ønsker å endre, hva du angrer på og hvordan den enkelte pensjonsleverandøren praktiserer fleksibiliteten av pensjonsutbetalingen.
Her gir vi en kort oversikt over dine angremuligheter for de vanligste pensjonsordninger i dag.
1. Alderspensjonen fra folketrygden (NAV)
Angreknappen ved uttak av alderspensjon fra folketrygden er den mest fleksible av alle norske pensjonsordninger.
Null eller fullt uttak (fleksibelt): Du kan hver måned stanse/ nullstille eller øke til 100 prosent/ fullstille pensjonsuttaket fra folketrygden.
Graderte uttak (begrenset): Du kan velge et (nytt) gradert uttak for hver 12. måned regnet fra siste uttaksendring. Har du f.eks. tatt ut 20 prosent folketrygd, kan du alltid nullstille eller øke dette uttaket til 100 prosent, men du kan ikke øke til 40, 50, 60 eller 80 prosent før det har gått 12 måneder regnet fra din siste uttaksendring.
2. AFP (privat sektor)
AFP i privat sektor kan bare tas ut full, aldri gradert.
Aldri stans innvilget AFP hvis du er frisk: Har du først fått innvilget privat AFP, og du ønsker å stanse/ pause denne etter vedtakstidspunktet (skjæringstidspunktet er altså ikke tidspunktet for faktisk utbetaling), vil du miste AFP for alltid. Med andre ord vil du ut fra dagens praksis ikke kunne få innvilget AFP på nytt senere, selv om du da fortsatt fyller alle AFP- vilkår.
Eneste grunn for å stanse innvilget privat AFP vil kunne være om du har mulighet for å gå over på uføretrygd fra NAV. Før du stanser eller sier ifra deg din AFP, må du i så fall under enhver omstendighet sjekke om du økonomisk sett kommer best ut med privat AFP eller uføretrygd fra NAV på kort og/ eller lang sikt. Har du et slikt valg, kan NAV foreta en prognoseberegning av begge alternativene.
3. Fripoliser/ aktiv ytelsespensjon
Ingen angreknapp: Når det gjelder pensjon fra tidligere arbeidsgivere (fripoliser) eller aktive ytelsespensjonsordninger (en ordning der det er avtalt en prosentandel i pensjon), er det normalt hos de store norske pensjonsleverandørene ikke mulig å stanse den etter at du har startet pensjonsuttak. Noen pensjonsleverandører tillater imidlertid stans av pensjonsuttak ut fra en rimelighetsvurdering. Derfor anbefaler vi at du alltid tar kontakt med din pensjonsleverandør for å sjekke angremuligheten om dette er aktuelt for deg.
Har du tatt ut gradert pensjonsuttak, kan du alltid øke uttaket til 100 prosent. Ønsker du derimot å øke til en lavere gradering enn 100 prosent, anbefaler vi at du tar kontakt med din pensjonsleverandør om dette er aktuelt for deg.
4. Innskuddspensjon (Egen Pensjonskonto)
For deg med innskuddspensjonsavtale er det mulig å ta ut gradert uttak på 20 prosent så fremt du har tilstrekkelig pensjonskapital på din avtale til å dekke minst 20 prosent av G per år frem til fylte 77 år.
Når du først har startet pensjonsuttaket fra din pensjonskonto (EPK), kan du normalt ikke i ettertid stanse eller ta ned uttaksgraden. Noen pensjonsleverandører tillater imidlertid stans av pensjonsuttak ut fra en rimelighetsvurdering. Derfor anbefaler vi at du alltid tar kontakt med din pensjonsleverandør for å sjekke angremuligheten om dette er aktuelt for deg.
Uansett kan du på ethvert tidspunkt endre uttaksgraden til fullt pensjonsuttak. Hos de fleste store pensjonsleverandører kan du imidlertid bare øke fra 20 prosent til 50 prosent i etterkant, og deretter er det mulig også å velge 100 prosent.
5. Oppsatt alderspensjon fra offentlig pensjonskasse (tjenestepensjon) for deg født før 1963
Mottar du alderspensjonen fra offentlig pensjonskasse (tjenestepensjon) etter fylte 67 år, bør du ikke stanse denne: For deg som er født før 1963 og mottar tjenestepensjon, kan vi ikke se at det er noen legitim grunn til å stanse tjenestepensjonen. Dette fordi du først og fremst går glipp av utbetalinger som du ikke vil ta igjen på et senere tidspunkt. Du vil heller ikke få en høyere beregnet tjenestepensjon på et senere tidspunkt. Med andre ord er stans av tjenestepensjon ensbetydende med å kaste penger ut av vinduet.
Du bør ikke stanse din alderspensjon fra folketrygden fra fylte 67 år om du har tjenestepensjon fra offentlige pensjonskasser: Alderspensjon fra offentlige pensjonskasser kan bare utbetales hvis du også får alderspensjon fra NAV på samme tidspunkt.
6. Oppsatt alderspensjon fra offentlig pensjonskasse (tjenestepensjon) for deg født 1963 eller etter
For deg som tidligere har jobbet i offentlig sektor og er født i 1963 eller etter vil du normalt kunne ha rett til to typer oppsatt alderspensjon (tjenestepensjon) fra din offentlige pensjonskasse: Tjenestepensjon opptjent før 2020 etter gammel opptjeningsmodell, og tjenestepensjon opptjent fra og med 2020.
Tjenestepensjon opptjent før 2020 (bruttopensjon): Denne kan i dag tidligst tas ut fra fylte 62 år, og kun samtidig med alderspensjon fra folketrygden (NAV). Denne tjenestepensjonen kan bare tas ut 100 prosent og kan deretter ikke stanses.
Tjenestepensjon opptjent fra og med 2020 (påslagspensjon): Denne kan i dag tidligst tas ut fra fylte 62 år, og kan i likhet med alderspensjonen fra folketrygden tas ut 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent. Du kan stanse denne tjenestepensjonen når du vil. Du kan endre pensjonsgraden når det har gått ett år fra uttakstidspunktet eller ett år fra tidspunktet da uttaksgraden sist ble endret.
Trenger du som medlem litt bistand, så kan du logge deg inn på Min side på www.innmeldt.no og bestille Teams- møte med én av våre rådgivere. Husk å ha din BankID tilgjengelig under Teams- møtet!
Med vennlig hilsen
Innmeldt- teamet
Comentários